[pchela]

Куда вложить деньги?

Хотелось бы начать эту тему, с высказываний людей, которые пытались в этом разобраться еще давным давно. Сложив воедино опыт прошлых лет с тенденциями современности, постараемся определить, куда же все-таки и на что вложить деньги которые мы так сказать «потом и кровью» зарабатываем в местах добровольного лишения свободы, то есть на рабочем месте. Не важно, способен ли кто-то в особенности к накоплению, ведь это одна из функций денег или же наоборот тратить все до копейки, всегда хочется заставить деньги работать на себя, а не пахать на них всю жизнь. Итак, пока не будем определяться с той суммой которой мы гипотетически располагаем, для начала выясним ,что нам предлагает рынок услуг. Потому что каждая ниша этого рынка отчетливо разграничивается суммами вложений и соответственно доходностью операций. Сказать могу точно, что под подушкой и в трех литровых банках хранить деньги точно не стоит, да и Банки не последние пристанища ваших денег.
Дешевых политиков не бывает.
Лоренс Питер

Коль скоро богатство - это власть, всякая власть, тем или иным способом, прибирает к рукам богатство.
Эдмунд Берк

Политика - одна из форм астрологии, рожденная под знаком денег.
Джон Леонард

Дай политику свободу рук, и ты найдешь их в своих карманах.

Финансисты поддерживают государство, как веревка - висельника.
Монтескье

Политика стала таким дорогим занятием, что даже провалиться на выборах стоит немалых денег.
Боб Эдуардз


Если у нас возникают проблемы со здоровьем - мы идем к врачу. Нужны деньги, деньги …Когда необходима юридическая помощь или совет – ищем хорошего юриста. Опять деньги, деньги … Когда нужно построить дом – обращаемся к услугам профессионального архитектора, квалифицированных строителей. Снова деньги, деньги … Когда же речь идет о вложении собственных денег, от чего, в конечном счете, зависит наше будущее - включая здоровье, возможность иметь хорошего врача, юриста или построить свой дом, - то здесь мы зачастую обращаемся не к финансовому консультанту, а полагаемся на советы друзей и знакомых. Существуют специальные консультационные фирмы, которые занимаются именно тем, что дают частным лицам квалифицированные советы о том, что делать с заработанными деньгами, как их лучше сохранить и приумножить. Деятельность подобных зарубежных компаний очень строго регламентируется и контролируется государством, в котором они зарегистрированы. Финансовыми консультантами могут быть только высококвалифицированные специалисты с безупречной репутацией. Обеспечивается полная конфиденциальность. Ведь речь идет о деньгах! Рассмотрим пока 5 «китов», на которых строится основа направлений размещения денежных средств.

Акции


Сегодня акции российских компаний, пожалуй, одни из самых доходных активов, которые могут быть доступны частному инвестору.
Ни валюта, ни банковские вклады, ни недвижимость не могут сравниться с доходностью акций, которая наблюдаются на фондовом рынке последние годы. И хотя по российским акциям выплачивают совсем незначителные дивиденды, это нисколько не смущает инвесторов, пока цены на акции растут из года в год.

Инвестиции в акции интересны тем, что это лучший актив для долгосрочных вложений и создания капитала; акции переигрывают инфляцию на длительных интервалах времени; акции способны приносить высокий доход за короткий срок. К тому же акции всегда легко реализовать.

Инвестиции в акции - серьезное интеллектуальное занятие.
Облигации


Облигация – долговая ценная бумага: купив облигацию компании-эмитента, инвестор становится ее кредитором. Эмитент обязуется выплатить держателю облигации по окончании срока ее обращения номинальную стоимость облигации и заранее известный или легко прогнозируемый стабильный доход в виде процентов от номинальной стоимости.

В отличие от акций, стоимость облигаций не подвержена резким коле***иям. Держатель облигации рассчитывает на получение от своих инвестиций фиксированного дохода в форме выплаты процентов. Кроме того, во многих случаях облигации продаются по цене ниже номинала (с дисконтом), а погашаются они заемщиком по номиналу. Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью – также доход инвестора.

Инвестиции в облигации - наиболее надежное вложение средств на рынке ценных бумаг.
Государственные облигации

Традиционно считается, что инвестиции в государственные облигации (ГКО/ОФЗ) – безрисковые. Потому и доходность гос.облигаций на 4-5% годовых ниже доходности корпоративных облигаций. ГКО/ОФЗ размещаются и обращаются в секции государственных ценных бумаг на ММВБ. Рынок ГКО/ОФЗ характеризуется высокой ликвидностью и большими объемами эмиссии. Этим объясняется привлекательность рынка для банковского капитала.
Облигации субъектов РФ и муниципальные облигации

Такие субъекты Федерации как Санкт-Петербург и Москва имеют лучшую кредитную историю по сравнению с Федеральным правительством (в период дефолта 1998 г. Москва и Санкт-Петербург отвечали по своим обязательствам в полном объеме). Надежность их облигаций приравнивается к облигациям правительства, а доходность несколько выше.
Корпоративные облигации

Рынок корпоративных облигаций самый молодой и самый перспективный сегмент рынка облигаций. Первые публичные размещения корпоративных облигаций начались в середине 1999 года, сейчас этот рынок развивается быстрыми темпами. Доходность корп. облигаций зависит, в первую очередь, от репутации и кредитной истории эмитента. Облигации делят на два эшелона. К первому эшелону относятся облигации Газпрома, ТНК, Славнефти, Русского алюминия, РАО ЕЭС России, CSFB. Второй эшелон – все остальные облигации.
Основные торги ведутся в секции фондового рынка ММВБ, а также в секции РТС Bonds.

Паевые фонды (ПИФы)


Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) - это возможность для частного инвестора вкладывать средства в российские акции и облигации, если он не обладает необходимыми знаниями и опытом для самостоятельной работы на фондовом рынке, но при этом имеет сбережения и знает, что, инвестируя в ценные бумаги, можно получать больше, чем проценты по депозиту в Сбербанке.

Есть несколько преимуществ покупки паев инвестиционных фондов перед самостоятельным инвестированием в акции и облигации.
Во-первых, вашими средствами управляют профессионалы - управляющая компания (УК) паевого фонда, которая инвестирует в ценные бумаги. (Паевой фонд не является юридическим лицом, а представляет собой "денежный мешок", которым управляет управляющая компания.)
Во-вторых, вы можете инвестировать минимальную сумму - начиная от 1000 рублей. За счет того, что паевой фонд объединяет средства многих пайщиков, управляющей компанией формируется достаточно диверсифицированный портфель ценных бумаг. А каждый пайщик становится обладателем доли такого портфеля пропорционально количеству купленных паев.
В-третьих, вложения в паи паевых инвестиционных фондов могут быть гораздо выгоднее покупки долларов, евро или получения процентов по депозиту в банке.

Доход пайщика складывается не из дивидендов и не из процентов по вложенным средствам, а из прироста стоимости пая. Если стоимость активов фонда увеличилась, то пайщик получит прибыль, когда продаст свои паи обратно управляющей компании. Никто заранее не гарантирует пайщику прибыльности инвестиций - все зависит от профессионализма управляющей компании.
Банковские фонды (ОФБУ)

ОФБУ (Общие фонды банковского управления) - еще одна возможность выгодно вложить деньги в ценные бумаги частному инвестору. ОФБУ - это фонды, которые создаются банками путем аккумулирования средств многих инвесторов для инвестирования на фондовом рынке.
Принцип работы ОФБУ напоминает паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Доходы инвесторам не гарантируются - все зависит от роста рынка ценных бумаг и эффективности управления фондом. Каждый фонд работает по одной выбранной стратегии - доходная, консервативная и пр. (в зависимости от того, в какие ценные бумаги вкладывают управлющие),
ОФБУ имеют некоторые важные особенности. Более широкий набор инструментов, в которые могут быть инвестированы деньги участников фонда - от акций, фьючерсов и опционов до драгоценных металлов и валюты. Появляются фонды, инвестирующие в иностраннные акции - США, Европы, развивающихся стран. Они также доступны российским частным инвесторам.
Доверительное управление

Индивидуальное доверительное управление - VIP-услуга для инвесторов на российском фондовом рынке. Как правило, индивидуальное управление начинается с суммами от 3 млн. руб. Только имея достаточно большие суммы вы можете претендовать на индивидуальный подход в инвестировании ваших средств и на разработку стратегии, которая подходит именно вам. (Доверительное управление возможно и с меньшими суммами, но в этом случае вашими деньгами будут управлять не по индивидуальной стратегии в соответствии с вашими личными запросами, а по одной из стандартных стратегий, принятых в компании.)
Ваш личный портфельный менеджер подберет для вас инвестиционную стратегию с учетом ваших запросов - от высокодоходной спекулятивной стратегии до консервативной на рынке облигаций.
Индивидуальное доверительное управление имеет два преимущества перед коллективным инвестированием (таким, как ПИФы и ОФБУ). Первое - это самый широкий набор инвестиционных стратегий (ДУ, в отличие от ПИФов, не ограничено в стратегиях инвестирования и в активах, в которые можно инвестировать). И второе - это индивидуальный подход как в инвестировании средств, так и в обслуживнии клиента.

[1066]

Для тех, кто хочет потренироваться играть на бирже есть ссылочка http://rsg.rbc.ru/

[Helix]

Для тех, кто хочет потренироваться играть на бирже есть ссылочка http://rsg.rbc.ru/

Прикольная штука! Я за день почти 300 уёф наварил

[alchi]

я бы в развитие науки))
а если ради денег...то в какое-нить выгодное и перспективное предприятие))

[ACTPOHOM]

Вложи деньги в какой-нить приют для бездомных детей !
Есть еще альтернативный вариант - мне в карман

[1066]

На заметку
Советую внимательно прочитать правила, а затем головной пост прежде чем оставлять какие-либо коментарии.

Покачто без предупреждений.



P.S. Возможность создавать темы самостоятельно никто не отменял, нужно только учитывать тематику раздела...

[Vendi]

в имущество :!: , в себя любимого на развитие, абгрейд, и т.д.... в золото и в то что выше

[Маркел]

в имущество :!: , в себя любимого на развитие, абгрейд, и т.д.... в золото и в то что выше

А можно поинтересоваться зачем просто золотые слитки хранить?

[Okland]

А можно поинтересоваться зачем просто золотые слитки хранить?

цены на золото растут, купив сейчас слитки через год их можно продать заработав на разнице!

[pchela]

Для того что бы понять для чего скупать золото нам. обычным гражданам. посмотрим причины скупки металла Центральным банком:
Почему Центробанк скупает золото тоннами? Потому что доллар будет падать до конца года

Все, кто хранит свои сбережения в долларах, доставайте валидол. В четверг доллар установил новый антирекорд - впервые за семь лет рухнул до 26,56 руб**. Катастрофа для тех, кто до сих пор хранит свои "зелененькие" под матрасом. Проблема с долларами есть у самой России, которая держит в них большую часть своих золотовалютных резервов. Вот и подсказал нам решение глава ЦБ Сергей Игнатьев. Только за месяц Банк России скупил более 6 тонн золота. И теперь его в резервах около 400 тонн. Так, может, и нам пересмотреть свою "матрасную" политику?
С долларом все плохо и в ближайшее время лучше не будет. По прогнозам аналитиков, до конца этого года он подешевеет еще как минимум копеек на 20. Американская экономика в кризисе, нефть все еще довольно дорогая, и центральные банки многих стран уже начали избавляться от американской валюты. При этом у россиян, по разным оценкам, припасено на черный день $30-80 млрд.
В Центробанке тоже не дураки сидят. Знает Сергей Михайлович Игнатьев, что делает, наращивая запасы золота. И нам не стоит рвать на себе волосы и проклинать обесценивающуюся валюту и потерю сбережений. Их еще можно спасти. Ведь цены на золото на фоне падения доллара, наоборот, уверенно рванули вверх. В четверг за один день на мировых рынках оно подорожало на 0,33% - до $637,50 за тройскую унцию. И это еще не предел. Золото недаром называют вечной ценностью - со временем оно будет только дорожать. Хотя выиграют на золоте только терпеливые люди, которые смогут точно выбрать стратегию и способ вложения в этот драгоценный металл.
Почему золото растет в цене? Конечно, из-за высокого спроса. Разуверившись в долларах и ценных бумагах, номинированных в американской валюте, инвесторы по всему миру все больше смотрят на "вечные ценности". Золото активно скупают иностранные фонды, которые предпочитают в периоды нестабильности "пересиживать" в этом драгметалле. Неудивительно, что и наш Центробанк сейчас увеличивает долю золота в золотовалютных резервах.
Если бы ровно 3 года назад вы вложились в этот драгметалл, то сейчас вы могли бы заработать 42,7%. А с 2000 года золото подорожало почти в 2,5 раза. Это куда больше, чем доходность банковского депозита. Для долгосрочных инвестиций, используя стратегию "положил и забыл", равный золоту инструмент найти сложно. Конечно, этот драгметалл переживает свои взлеты и падения, но в целом оно дорожает и будет дорожать. Не стоит только поддаваться панике и стараться избавиться от золота, если в определенный период оно подешевеет. Потом обязательно отыграется.
Ведь золото, как любое полезное ископаемое, имеет свойство заканчиваться. Так, у нас в стране (и это характерно для всего мира), по словам старшего вице-президента МДМ-Банка Василия Заблоцкого, все основные месторождения уже открыты и разрабатываются. Причем увеличения объемов год от года не происходит. А спрос при этом растет, причем на десятки процентов.
Так насколько же может вырасти цена на золото? Как полагает аналитик из TheBullionDesk.com Джеймс Моор, текущий год может закрыться около уровня $700 за унцию. Василий Заблоцкий хоть и менее оптимистичен, считая, что к концу года золото может стоить $650-670, но тоже думает, что цена в $700 не за горами. По его мнению, такие показатели мы сможем увидеть уже в начале нового года.
Что же касается способов вложиться, то их несколько. Первое, что приходит на ум, - купить золотые изделия. Это самый неудачный вариант. Мало того, что изготовление даже самых простых с точки зрения технологии цепочек и колец без камней потребует дополнительных расходов (как минимум 5%), продать украшения вы потом сможете только с уценкой. Можно приобрести золото в слитках. Но при этом придется заплатить НДС (18%), да еще и где-то хранить свое богатство. Самым удачным вариантом специалисты признают обезличенные металлические счета (ОМС). Их можно открыть в большинстве банков. Фактически эти счета являются "безналичным золотом", и доходность их соответствует росту цены драгметалла.
Варианты инвестиций в золото
- Приобрести золото в слитках. Помимо стандартных слитков в 12,5 кг существуют и более мелкие (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 г, 1 кг).
- Открыть обезличенный металлический счет. Выбор ОМС не предполагает физической покупки золота. Вам необходимо просто принести деньги в банк, и он пересчитает ваши средства в граммы золота, которые учитываются и меняются в цене в зависимости от мировых цен на металл. Они растут - и ваш счет увеличивается, падают - и вы теряете деньги.
- Приобрести инвестиционные и коллекционные монеты. Инвестиционные монеты не облагаются НДС, но они имеют низкую ликвидность. Коллекционные монеты налогом облагаются, но выполнены ограниченным тиражом, и их стоимость имеет хороший потенциал роста. Но рынок монет - очень узкий. И для того, чтобы получить хороший доход, необходимо знать, какие монеты являются наиболее редкими и высоко ценятся нумизматами.
Как возят и хранят золото
Центробанк в основном скупает золото у коммерческих банков в стандартных слитках (по 12,5 кг). Поэтому далеко возить не приходится. В отличие от Америки у нас нет единого места, где складируются золотые запасы. ЦБ хранит драгметалл в собственных хранилищах, расположенных в разных регионах страны. А перевозят золото в основном на специально оборудованных "КамАЗах" в сопровождении нескольких машин охраны. Частные банки часто тоже обращаются к госструктурам, чтобы перевезти крупные партии золота.


Возможно задавая себе вопросы часть из них вы найтете в нижеуказанных примерах:
У меня все отлично, почему я должен еще и откладывать деньги? И вообще я живу от зарплаты до зарплаты
Во-первых, иногда возникают крупные расходы. Они могут быть непредвиденными (например, оплата хирургической операции) или заранее запланированными (например, покупка машины). Конечно, вы можете взять кредит, но может получиться так, что вам под умеренный процент его не дадут (например, вы получаете неофициальную зарплату). Во-вторых, вы можете покупать монеты или небольшие слитки из золота просто в качестве подарка знакомым или близким людям. Возможно, кому-то приятно подержать в руке слиток золота, пусть и весом в 10 грамм, а кому-то понравится подарок в виде золотой или серебряной монеты с изображением его знака зодиака.

Хорошо, я решил откладывать средства. Почему мне не выбрать срочный банковский депозит или ПИФ? А как же FOREX?
Нельзя рассматривать инвестиции в в какой-либо один актив как единственное средство вложения своих денег. Паи в инвестиционных фондах могут приносить существенно больший доход в определенные моменты времени, но это достаточно рискованно. Многие аналитики говорят о надвигающемся кризисе, который может в перспективе потрясти фондовый рынок. Что касается банковского вклада, то это более консервативный вариант, и более надежный (вклад до 100 тысяч рублей застрахован). Но дело в том, что по всем валютам (и рубли и доллары и евро) по итогам 2005 и первому кварталу 2006 года у банковских вкладов была отрицательная динамика с учетом инфляции. Рост цен на золото и на другие драгоценные металлы значительно опережал инфляцию. Еще один негативный момент - никто не может предсказать, что будет в случае глобального банковского кризиса. В этом случае система страхования вкладов может не справиться с нагрузкой (она рассчитана на банкротство только некоторой достаточно малой части банков). Ну а рынок FOREX, как и другие биржевые и валютообменные площадки оставим профессионалам - без солидного опыта здесь новичку делать нечего.
Что происходит с рынком золота и других драгоценных металлов в случае экономического кризиса?
В принципе это зависит от природы кризиса, но в большинстве случаев рынок золота (и других драгоценных металлов) показывает отрицательную корреляцию со многими другими рынками, а также с биржевыми индексами. Простыми словами, если все плохо на других рынках, золото растет в цене. Особенно это заметно перед надвигающимися и прогнозируемыми кризисами.

Какие типы монет бывают и какие более пригодны для инвестирования?
Существует несколько типов качества чеканки монет. Первый, самый распространенный вариант - обычные монеты в обращении. Далее идут монеты не бывавшие в обращении (uncirculated). И, наконец, монеты самого высшего качества, с идеальной поверхностью (она может быть и блестящей и матовой), "пруф" (proof). Для инвестирования наиболее пригодны монеты второй группы, они как раз и называются инвестиционными. Монеты же самого высшего качества считаются коллекционными и продаются со значительной наценкой. Окупятся вложения в колекционные монеты не сразу, придется ждать не один год.

Какие плюсы и минусы мерных слитков по сравнению с монетами?
На самом деле у мерных слитков из драгоценных металлов есть один большой недостаток, который сводит на нет все преимущества слитков. Дело в том, что слитки при продаже облагаются НДС, который при обратной покупке не возвращается. Это означает, что разница между ценой продажи и покупки слитков банками превосходит 18% (ставка НДС) и доходит даже до 30%, что очень много. Для справки, разница между котировками продажи и покупки инвестиционных монет может составлять всего 10%, а при больших объемах еще меньше.